Официальная статистика по выдаче кредитов и микрозаймов в Челябинской области летом 2022 года и объяснение, какие продукты одобряются чаще: кредитные карты с небольшим лимитом, кредиты наличными и займы «до зарплаты».
Кредитные карты, потребкредиты и микрозаймы: что происходит в 2022 году в регионе
2022 год в Челябинской области проходит как период, когда кредитование сначала резко сжимается, а затем осторожно возвращается. Банки строже смотрят на долговую нагрузку и чаще предлагают меньшие суммы, поэтому для заемщика становится важнее заранее считать платеж и понимать, какой продукт реально одобрят.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в июле 2022 года в Челябинской области банки выдают 31,3 тыс. кредитов наличными на 7,77 млрд руб. – это на 16% больше по количеству и на 28% больше по объему, чем месяцем ранее. Средний размер кредита наличными в регионе составляет 248 тыс. руб., при этом средний показатель по России – 299 тыс. руб., что косвенно показывает ориентацию выдач на небольшие суммы.
Кредитные карты в регионе тоже набирают обороты. В июле 2022 года банки выдают жителям Челябинской области 43,2 тыс. новых кредитных карт с общим лимитом 2,8 млрд руб., средний лимит составляет 66 тыс. руб. Для клиента это удобный резерв на повседневные расходы, но экономия возможна только при соблюдении льготного периода и контроле за тратами: пропущенная трансакция по кредитке может влиться в крупную задолженность и испорченную кредитную историю.
У микрозаймов динамика более ровная, потому что это продукт «на короткий срок». По данным по займам «до зарплаты», в июле 2022 года в Челябинской области микрофинансовые организации выдали 74 792 микрозайма против 70 868 в июне, рост составляет 5,5%. Для получения таких займов обычно достаточно банковской карты, паспортных данных и дистанционного оформления – займы онлайн на карту сегодня выдают все современные МФО – по данным сервиса «Кредитулька» их на сегодня порядка 300 организаций. Но переплата по микрозаймам чувствительнее, поэтому важно заранее понимать дату возврата.
На стоимость денег в этот период влияет общий уровень ставок. По данным Банка России за август 2022 года, средневзвешенная ставка по кредитам физлицам в Уральском федеральном округе составляет 17,87% годовых по краткосрочным и 12,36% по долгосрочным операциям, что помогает объяснить интерес к продуктам с небольшим «чеком» и быстрым решением.
Какие продукты легче всего получить. По наблюдениям экспертов «Кредитульки», устойчивее проходят одобрение кредитные карты с маленьким лимитом и небольшие кредиты наличными, а также микрозаймы на малую сумму, потому что для кредитора это более управляемый риск. При этом даже «простые» продукты не одобряются без проверок: банк или МФО оценивают кредитную историю и показатель долговой нагрузки (ПДН), поэтому заемщику необходимо держать платежи по действующим долгам без задержек и не набирать сразу несколько новых обязательств. Снизить переплату поможет сравнение условий МФО, например, в Челябинске и по всей РФ сегодня более 100 кредиторов предлагают новым клиентам первый займ без процентов.
Практика 2022 года показывает, что при выборе между кредитом и микрозаймом ключевыми остаются полная стоимость, срок и прозрачность условий. Если рассматривается МФО, полезно сверять организацию с реестром Банка России и внимательно читать договор на предмет платных услуг и комиссий. При подборе предложения удобно сравнить параметры с помощью агрегаторов и затем перепроверить условия на сайте кредитора перед подачей заявки.